Welche Versicherung wichtig für junge Leute ist

So versichern Sie sich richtig

Der Schulabschluss ist in der Tasche. Jetzt heißt es Studium oder Ausbildung, Umzug oder weiterhin trautes Zuhause, Welt entdecken oder Geld verdienen. Egal, wie sie sich entscheiden, stellt sich für junge Leute die Frage: Welche Versicherungen sind wirklich wichtig? Denn als Schülerin oder Schüler waren Sie in der Regel über Ihre Eltern mitversichert. Das ändert sich nun, je nach neuer Lebensplanung. Zudem haben Sie als junge Frau oder junger Mann andere Schutzbedürfnisse als ältere Menschen. Wir zeigen Ihnen, welche Versicherung für Ihre Lebenssituation die richtige ist, und welche nicht.

Ab wann sind eigene Versicherungen sinnvoll?
„Junge Leute“-Versicherungen im Überblick
Wichtige Versicherungen für junge Leute

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Ab wann sind eigene Versicherungen sinnvoll?

Welche Versicherungen für Sie als junger Mensch absolut notwendig sind, lässt sich nicht pauschal beantworten. Das hängt von den vier Fragen zu Ihrer Lebenssituation ab. Denn es gibt große Unterschiede, ob Sie weiterhin zu Hause wohnen oder in den eigenen vier Wänden leben. Und ob Sie sich in einer Ausbildungssituation befinden oder bereits eigenes Geld verdienen. Je nach Versicherung spielt Ihr Alter ebenfalls eine wichtige Rolle.

Check: künftige Lebenssituation

Ziehen Sie in eine eigene Wohnung oder bleiben Sie bei Ihren Eltern?
Beginnen Sie ein Studium bzw. eine Ausbildung oder verdienen Sie Ihren Lebensunterhalt bereits selbst?
Sind Sie älter als 25 bzw. 30 Jahre?
Sind Sie ledig oder verheiratet?

Alter: So lange sind Sie mitversichert

Beim Thema Versicherungen müssen sich junge Leute in der Regel drei Geburtstage merken: den 18. und den 25. sowie 30. Geburtstag. Bis zum Erreichen der Volljährigkeit sind Sie in den meisten Fällen bei Ihren Eltern mitversichert.

Bei der Unfallversicherung gilt: Mit der eintretenden Volljährigkeit ist in der Regel eine Umstellung in den Erwachsenentarif erforderlich. Viele Kunden lassen die Kinder zum Erwachsenentarif noch weiterhin in dem bestehenden Vertrag mitversichert. Dies hängt immer von der Vertragsgestaltung der Eltern ab und ist individuell, eine Altersgrenze für die Mitversicherung über die Eltern gibt es hier nicht.

Ab "18" sollten Sie sich also selbst um Ihre Versicherungen kümmern. Doch in vielen Situationen können Sie entspannt bleiben: Meist dann, wenn Sie nach der Schule studieren oder eine Ausbildung machen, Sie weiterhin bei Ihren Eltern oder einem Elternteil leben und Sie nicht heiraten. Fast immer greift dann der Familientarif Ihrer Eltern.

Der 25. und 30. Geburtstag sind insofern wichtig, da viele Familientarife mit dem Stichtag enden, unabhängig von der Berufs- und Wohnsituation. Ein Blick in die Tarifbedingungen lohnt sich auf jeden Fall. So sind Sie beispielsweise bei GVV solange bei Ihren Eltern in deren Haftpflicht mitversichert, solange Sie unter einem Dach wohnen, unabhängig vom Alter und Ausbildungsstatus.
Wohnort: Das gilt bei Umzug

Es macht einen Unterschied, ob Sie in der eigenen Wohnung leben oder bei Ihren Eltern oder einem Elternteil. Das betrifft gleich mehrere Versicherungen. So sind junge Menschen, die bei ihrer Mutter und/oder ihrem Vater leben, bei GVV Direkt über deren Haftpflicht mitversichert. Das gilt auch für Ihre Wertgegenstände im Haus, sofern die Eltern eine Hausratversicherung besitzen. Wer allerdings in den eigenen vier Wänden lebt, der benötigt eine eigene Hausratversicherung (GVV Direkt gewährt Ihnen beim ersten Auszug eine Übergangsfrist von sechs Monaten).
Ausbildung und Beruf: Wann greift der Familientarif?

Wer sich in Ausbildung und Studium befindet, der hat in der Regel kein dickes Portemonnaie. Damit Auszubildende und Studierende nicht ohne Versicherungsschutz dastehen, sind diese gewöhnlich über ihre Eltern versichert. Allerdings gibt es Einschränkungen. Diese Regel gilt erstens nur während der ersten Ausbildung oder dem ersten Studium. Zweitens ist der Schutz – wie oben erwähnt – zeitlich beschränkt. Wer hingegen bereits im Beruf steht und sein eigenes Geld verdient, der muss eigene Versicherungen abschließen. Hier endet der „Familienschutz“.
Familienstand: Das passiert bei Heirat

Ähnlich verhält es sich mit dem Familienstand. Sobald Sie heiraten, haben Sie eine eigene Familie. Sie können dann Familientarife gemeinsam mit Ihrem Mann oder Ihrer Frau abschließen. Der Schutz über Ihre Eltern geht verloren.

„Junge Leute“-Versicherungen im Überblick

Die Übersichtstabelle gibt Ihnen einen schnellen Überblick über die gängigsten Regeln und Versicherungen für junge Leute. Je nach Tarif können Abweichungen auftreten. Deswegen unser Rat: Sprechen Sie immer mit Ihrem Versicherungspartner oder blicken Sie in die Tarifübersichten. Ausgenommen vom Vergleich ist die gesetzliche Krankenversicherung, die jeder haben muss. Auch bei dieser gibt es Familientarife bis 25 Jahre.

Übersicht Versicherungen für junge Leute

Wichtige Versicherungen für junge Leute

Warum sind die erwähnten Versicherungen wichtig und sinnvoll für junge Leute? Was leisten die Versicherungen?

Private Haftpflichtversicherung

Die wichtigste Versicherung ist die private Haftpflichtversicherung. So sagt die Verbraucherzentrale: „Private Haftpflichtversicherung: Ein absolutes Muss für jeden!“

Warum? Wenn Sie aus Versehen jemanden einen Schaden zufügen, haften Sie dafür. Das betrifft Sie nicht nur bei Kleinigkeiten wie einem zerbrochenen Stuhl auf der Party, sondern auch bei schweren Unfällen. Hat die betroffene Person bleibende Schäden, zahlen Sie im schlimmsten Fall Ihr ganzes Leben. Deswegen sind die Versicherungssummen so hoch. Bei GVV gehen diese bei 10 Millionen Euro los. Dagegen sind die Tarife sehr günstig. Sie liegen im zweistelligen Bereich im Jahr.

Hausratversicherung

Sobald Sie in einer eigenen Wohnung, einem WG-Zimmer oder einem Haus leben, lohnt es sich, über eine Hausratversicherung nachzudenken. Die Hausratversicherung kommt für Wertsachen auf, die durch Feuer, Leitungswasser, Einbruch, Raub, Vandalismus und Naturgefahren zerstört wurden oder abhandengekommen sind, beispielsweise bei Diebstahl Ihres Smartphones und Laptops aus Ihrer Wohnung.

Da sich der Tarif zum großen Teil an der Wohnungsgröße ausrichtet, ist eine Hausratversicherung auch für junge Leute attraktiv, die in Studentenwohnungen oder WGs leben.

Unfallversicherung

Machen wir uns nichts vor, junge Menschen leben intensiver, sind unvorsichtiger. Sei es beim Sport, auf Partys oder im Urlaub. Die Unfallversicherung zahlt – je nach Tarif – Extrageld bei Knochenbruch, kosmetischen Operationen, für die Bergung, bei Infektionen durch Tier- und Insektenbisse, Arbeitsausfall und sogar bei Invalidität. Wie hoch die Gefahr eines Unfalls ist, müssen Sie einschätzen. Kombitarife und Einsteigertarife machen eine Unfallversicherung aber für junge Leute interessant.

Junger Radfahrer fährt mit seinem Mountainbike einen steinigen Hang herunter

Weitere Versicherungen: Recht, Kfz und Berufsunfähigkeit

Neben den drei genannten Versicherungen können noch weitere Versicherungen für Sie relevant sein. Das hängt sehr stark von Ihrer Lebenssituation ab. Besitzen Sie ein eigenes Auto, einen Roller oder E-Scooter sollten Sie als junger Fahrer einen ordentlichen Kfz-Schutz in Form einer Fahranfänger-Versicherung fürs Auto besitzen. Berufseinsteigern wird häufig eine Rechtsschutzversicherung empfohlen, da es gerade am Anfang von Berufskarrieren zu Streitigkeiten kommen kann. Auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für jüngere Arbeitnehmer sinnvoll. Denn je früher Sie einen Vertrag abschließen, desto geringer sind Ihre Beiträge. Und wenn Sie den Schritt ins eigene Leben mit einem Hund an Ihrer Seite starten, dann kommt vielleicht auch eine Hundehaftpflicht-Versicherung für Sie infrage.

Auf die Schnelle: jung und gut versichert

Endlich volljährig. Endlich so leben, wie es einem gefällt. Wer sich dabei vor Risiken schützen möchte, der benötigt einen individuellen Versicherungsschutz. Ein Muss sind: gesetzliche Krankenversicherung und private Haftpflichtversicherung. Wer von zu Hause auszieht und Wertsachen besitzt, der sollte eine Hausratversicherung in der Schublade haben. Besonders Aktive denken über eine Unfallversicherung nach. Und junge Fahrer müssen ihren Kfz-Schutz an ihr Gefährt anpassen. Ob weitere Versicherungen für junge Leute wichtig bzw. notwendig sind, das hängt sehr vom individuellen Lebensstil ab. Wir beraten Sie gern!

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