Kfz-Versicherung für Fahranfänger: Alles Wissenswerte

Welche Kfz-Versicherungstypen gibt es?

Klären wir zuerst die Frage: Welche Versicherung brauchen junge Leute? In der Regel schließen Sie nach Erwerb und vor Anmeldung Ihres Autos zwei Versicherungen ab: Kfz-Haftpflichtversicherung und Kaskoversicherung.

1. Die Haftpflichtversicherung ist – wie es der Name sagt – eine gesetzliche Pflichtversicherung. Sie dürfen Ihren Pkw ohne eine Kfz-Haftpflicht nicht auf öffentlichen Straßen bewegen. Die Versicherung kommt für Schäden auf, die Sie bei einem Unfall gegenüber einem Dritten verursachen. Sowohl Sachschäden wie ein defekter Kotflügel als auch Personenschäden, wenn die Unfallbeteiligten sich verletzen.
2. Bei der Kaskoversicherung wird zwischen Voll- und Teilkasko unterschieden. Die Kfz-Teilkaskoversicherung deckt Schäden wie Diebstahl, Tierschäden sowie Hagel, Brand oder Glasbruch, einschließlich mitversicherter Teile ab. Die Vollkasko kommt zudem für die Schäden an Ihrem Kfz auf, die durch Sie selbst entstanden sind, wie durch einen selbst verschuldeten Unfall. Wann welche Versicherung sinnvoll ist, hängt vom Wert des Autos, dem persönlichen Sicherheitsgefühl und dem allgemeinen Risiko ab, wie Fahrstil, Wohnort oder Zahl der jährlich gefahrenen Kilometer.

Wie werden die Kosten einer Autoversicherung berechnet?

Fahranfänger, die zum ersten Mal ein Auto versichern, erhalten im Normalfall die Einstufung: SF 0. SF steht für Schadenfreiheitsklasse. Die SF-Klasse gibt Auskunft, wie viele Jahre Sie ohne Unfall oder Schaden gefahren sind. Sie ist ein wichtiger Faktor bei der Berechnung Ihres Tarifes. 0 bedeutet demnach, Sie haben null unfallfreie Jahre. Wie auch, Sie sind bis dato ja noch nicht gefahren. Anders ausgedrückt: Wer viele Jahre unfallfrei fährt, bekommt einen entsprechend hohen Schadenfreiheitsrabatt. Es gibt SF-Klassen von 0 bis 50 und M. M steht für Malus. Dabei handelt es sich um eine Rückstufung nach einem Unfall. Alles zur Schadenfreiheitklasse und den einzelnen Rabatten pro Jahr finden Sie in unserem Ratgeber.

Es gibt weitere Faktoren, die die Höhe der Versicherungssumme beeinflussen. Neben der Schadenfreiheit sind es im Wesentlichen der Fahrzeugtyp, das Fahrzeugalter, die jährliche Fahrleistung, der Wohnort des Versicherten, der Beruf – und das Alter des Fahrenden, unabhängig von der Zahl der gefahrenen Jahre. Junge Leute zahlen mehr, da die Statistiken zeigen, dass sie häufiger in Unfälle verwickelt sind.

Wie können Sie ein Auto günstig versichern?

Ihren Wohnort können Sie nicht einfach, Ihr Alter nie beeinflussen. Dennoch gibt es einige Tricks, um den Kfz-Versicherungstarif für Fahranfänger zu senken.

1. Versicherungsgünstiges Auto

Welches Auto ist für Fahranfänger am günstigsten? Auto ist nicht gleich Auto. Das ist klar. Aber die Erfahrungen der Versicherer zeigen, dass bestimmte Fahrzeugtypen mehr in Unfälle verwickelt sind als andere – insbesondere bei jungen Menschen. Deswegen spielt der Autotyp bei Fahranfängern eine wichtige Rolle, um einen günstigen Tarif zu erhaschen: die sogenannte Typklasse. Kleinwagen sind für Fahranfänger meist die beste Wahl in puncto Versicherungskosten. Sie repräsentieren einen guten Mix aus günstiger Versicherung und niedrigen Anschaffungskosten.

Und: Es gibt einen Unterschied zwischen Neu- und Gebrauchtwagen. Oft werden Neuwagen sogar günstiger eingestuft als Gebrauchte.

💡 Sie wollen prüfen, wie groß der Preisunterschied je nach Typ ist? Nutzen Sie unseren kostenlosen Beitragsrechner, um Ihre Kfz-Versicherung zu berechnen und geben Sie unterschiedliche Automodelle ein.

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3. Begleitetes Fahren ab 17 Jahren

Die GVV Direkt honoriert, wenn Sie als Fahranfänger mit 17 Jahren das begleitete Fahren absolviert haben. Denn junge Fahrerinnen und Fahrer, die am begleiteten Fahren teilnehmen, verursachen statistisch gesehen weniger Unfälle. Schließlich passt auf dem Beifahrersitz einer auf. Daraus ergibt sich zwar keine geringere SF-Klasse, es wird aber dennoch honoriert. 

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5. Übernahme der SF-Klasse

Wenn Sie bereits einige Jahre schaden- und unfallfrei durchs Land gefahren sind, und Ihr Pkw über die Zweitwagenversicherung Ihrer Eltern versichert war, kann im besten Fall der Schadenfreiheitsrabatt aus dem Zweitwagenvertrag Ihrer Eltern übertragen werden. Das gilt selbstverständlich nur für die Anzahl der schadenfreien Jahre, in denen Sie als Fahrer eingetragen sind.

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Besser fahren, Kfz-Tarife senken

Wie beschrieben, ist es entscheidend, lange Zeit unfall- und schadenfrei seinen Pkw zu steuern. So senkt sich die SF-Klasse Jahr für Jahr. Schon nach zwei unfallfreien Jahren erhalten Sie bei der GVV Direkt einen hohen SF-Rabatt. So sparen Sie bei der Kfz-Haftpflicht mehr als 35 Prozent.

Deswegen ist es sinnvoll, behutsam zu fahren. Spezielle Fahrertrainings für junge Leute können Sie dabei unterstützen. So bietet unter anderem der ADAC Übungsseminare an, die auf Menschen zwischen 17 und 25 Jahren nach der Phase des begleiteten Fahrens zugeschnitten sind. Die Teilnehmerinnen und Teilnehmer lernen Vollbremsungen, richtiges Schleudern sowie Gegenlenken und bereiten sich auf Gefahrensituationen im Straßenverkehr vor. Die Trainings rechnen sich, denn Sie helfen Ihnen, schadenfrei zu bleiben, auch wenn es bei GVV Direkt dafür keinen extra Rabatt gibt. 

Auf die Schnelle: Richtige Kfz-Versicherung für Fahranfänger finden

Als junge Fahrerinnen und junge Fahrer müssen Sie sich zuerst um eine Kfz-Haftpflicht kümmern. Ohne sie können Sie Ihr Auto nicht zulassen. Es ist ratsam, gleichzeitig eine Kaskoversicherung abzuschließen, da wir Ihnen bei gekoppelten Tarifen einen Rabatt anbieten.

Eine ausführliche Tarifübersicht finden Sie auf unserer Website.

Zur Autoversicherung

Beitrag ausrechnen. Ganz einfach online

Sie möchten Ihren Kfz-Versicherungstarif als Fahranfänger kennen? Auf unserer Website können Sie ganz einfach Ihre persönliche Versicherungssumme ausrechnen lassen. So fragen wir etwa Ihren Autotyp und Ihre jährliche Fahrleistung ab.

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Zweitwagen versichern. Das gilt es zu beachten

Wenn Sie das Auto als Zweitwagen für Ihr Kind versichern wollen, finden Sie auf unserer Website alle Details zur Zweitwagenversicherung.

Übrigens: Neben Versicherungen, die Leben und Werte von Ihnen und Ihrer Familie sichern, bieten wir mit GVV Kommunal kommunale Versicherungen an. Seit über 100 Jahren sind wir ein zuverlässiger Partner für Städte, Gemeinden, kommunale Einrichtungen und Sparkassen.