Einstufung in Schadenfreiheitsklassen - Tabelle

So funktioniert das System der Schadenfreiheitsklassen

Die Schadenfreiheitsklassen zeigen an, wie lange ein Kfz-Versicherungsvertrag schadenfrei war. Sie steigen also im Laufe der Zeit jeweils zum 1. Januar, wenn Sie unfallfrei bleiben. Gleichzeitig steigt Ihr Schadenfreiheitsrabatt, den der Versicherer gewährt: Ihr Beitragssatz wird also geringer. Umgekehrt können Sie aber auch nach einer Rückstufung wegen eines Unfalls bzw. Schadens in einer schlechteren SF-Klasse wieder einen höheren Versicherungsbeitrag zahlen müssen. Übrigens: Es gibt auch Versicherer, die unterjährige Abläufe haben. Dort steigt der Schadenfreiheitsrabatt zum jeweiligen Ablauf. Hier sehen Sie alles Wichtige zu den SF-Klassen im Überblick.

Schadenfreiheitsklassen-Tabelle (Kfz)
Welche Punkte wirken sich auf die Versicherungsprämie aus?
Wie übertrage ich Schadensfreiheitsklassen beim Wechsel?

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Schadenfreiheitsklassen: Erfahrung zahlt sich aus

Für Versicherungen sind Schadenfreiheitsklassen ein wichtiger Faktor zum Berechnen der Autoversicherungsprämie. SF-Klassen spiegeln das Unfallrisiko des Versicherten wider. Fahranfängern fehlt Fahrpraxis. Deshalb ist ihre Wahrscheinlichkeit, einen Schaden zu verursachen, höher als bei einem Fahrer mit mehrjähriger Erfahrung am Steuer. Sie starten mit der Schadenfreiheitsklasse 0.

Sobald Sie Ihren Führerschein mindestens drei Jahre haben, werden Sie in die Schadenfreiheitsklasse ½ eingestuft. Sofern der Vertrag mindestens 180 Tage unfallfrei besteht, steigt der Vertrag zum 1.1. des Folgejahres in die SF 1.

Von diesem Moment an sinkt Ihr Versicherungsbeitrag über die Jahre hinweg kontinuierlich, wenn Sie keinen Schaden anzeigen. Bei GVV Direkt zahlen Sie in SF 50 beispielsweise nur 15 % vom Tarif - sowohl in der Kfz-Haftpflicht- als auch Vollkaskoversicherung.

Download: SF-Klassen-Tabelle (Kfz)

Eine Tabelle der aktuellen Schadensfreiheitsklassen, die für die Kfz-Versicherungen relevant sind, finden Sie hier zum Download.

Tabelle SF-Klassen herunterladen (PDF)

Tipp:

Wenn Sie kleine Schäden aus eigener Tasche zahlen, ohne die Versicherung einzuschalten, werden Sie im folgenden Jahr nicht zurückgestuft.

Junger Mann überprüft sein Auto von Außen auf Kratzer oder Schäden — Kleine Schäden aus eigener Tasche zahlen!

Diese Punkte wirken sich auf die Versicherungsprämie aus

Wie andere Autoversicherer orientieren wir uns bei der Einstufung im Wesentlichen an den Kriterien Typklasse, Regionalklasse und Schadenfreiheitsklasse. Daneben beeinflussen zahlreiche weitere Tarifmerkmale die Prämienermittlung bei der Autoversicherung.

Da die Auswirkungen dieser Punkte auf die Prämie nicht bei allen Versicherungen eine Rolle spielen, sollten Sie im Vorfeld beim Versicherer nachfragen.

Wie genau funktioniert der Rabattschutz?

Viele Versicherer bieten einen so genannten Rabattschutz an. Er sorgt dafür, dass die einmal erreichte Schadenfreiheitsklasse auch nach einem Schadenfall erhalten bleibt. Im Regelfall ist ein Schaden pro Jahr abgedeckt. Im Falle eines Versichererwechsels wird allerdings die Schadenfreiheitsklasse an den Nachversicherer weitergegeben, die sich ergeben hätte, wenn kein Rabattschutz abgeschlossen worden wäre. Dies ist notwendig, damit der Nachversicherer das individuelle Risiko des Versicherungsnehmers einschätzen kann, das durch die „nicht-rabattgeschützte“ Schadenfreiheitsklasse beschrieben wird.

Augen auf beim Versicherungswechsel!

Möchten Sie als Versicherungsnehmer die Autoversicherung wechseln, sollten Sie sich im Vorfeld sorgfältig informieren:

Wie Sie aus der Tabelle ersehen, sind die Angaben des Schadenfreiheitsrabatts ungefähre Zahlen. Die Beiträge für ein und dieselbe Schadenfreiheitsklasse können also bei einer anderen Versicherung höher oder niedriger ausfallen.
Lassen Sie sich von Ihrem bisherigen Versicherer auf jeden Fall eine Bescheinigung über Ihre bis dato unfallfreien Jahre ausstellen bzw. über Ihre aktuelle Schadenfreiheitsklasse: Die Jahre werden nämlich in der neuen Versicherung berücksichtigt.
Ein Rabattschutz, den Sie bei Ihrem bisherigen Versicherer bezahlt haben, wird beim neuen nicht übernommen. GVV Direkt Versicherung übernimmt Ihren Rabattschutz, wenn uns dieser anhand des vorherigen Versicherungsscheins nachgewiesen wird und der Vorvertrag in den letzten beiden Jahren schadenfrei verlief.

Einstufung in Schadenfreiheitsklassen beim Zweitwagen

Im Normalfall wird ein Fahrzeug, das zum ersten Mal versichert wird, in die Schadenfreiheitsklasse 0 eingeordnet, was ziemlich teuer ist. Allerdings gewähren die meisten Versicherungen verbesserte Zweitwagenkonditionen. Möchten Sie also einen Zweitwagen versichern lassen, können Sie davon ausgehen, dass viele Versicherer ihn zumindest in die SF½ einordnen.

Haben Sie mit Ihrem Erstfahrzeug mindestens SF-Klasse 3 erreicht, erhält Ihr zweites Kfz ebenfalls die SF-Klasse 3 wie Ihr Erstwagen (Zweitwagen-Regelung), sofern keine Fahrer unter 23 mit dem Fahrzeug fahren.

Tipp:

Viele Eltern von jungen Fahrern nutzen diese Möglichkeit, um das Fahrzeug ihres Nachwuchses als ihren Zweitwagen zu versichern – der Vertrag beginnt mit SF Klasse ½ statt Klasse 0.

Ein Teenager steht glücklich vor einem Auto und zeigt einen Daumen nach oben — Fahrzeug des Nachwuchses als Zweitwagen versichern!

Schadenfreiheitsklassen beim Motorrad

Schließen Sie eine Motorrad-Versicherung ab, wird Ihr Motorrad wie auch das Auto in eine SF-Klasse eingeordnet. Allerdings gibt es hier andere Stufen: Die höchste Schadenfreiheitsklasse liegt nicht bei 50, sondern bei 20 und auch die Rabatte unterscheiden sich etwas. Wenn Sie Ihr Motorrad abmelden und einen Pkw versichern, können Sie Ihre SF-Klasse mitnehmen. Dabei zählt nicht die Einstufung, sondern die tatsächlich schadenfrei gefahrene Zeit, das sogenannte Rabattgrundjahr. Das heißt: Haben Sie mit dem Motorrad die höchstmögliche Schadenfreiheitsklasse 20 erreicht, sind insgesamt aber schon 24 Jahre unfallfrei, übernimmt die Autoversicherung 24 Jahre und stuft Sie in SF 24 ein. Als Nachweis legen Sie den Vertrag Ihrer alten Motorradversicherung vor.

SF-Klassen übertragen lassen

Wer im Laufe der Jahre wenige oder keine Schäden mit seinem Fahrzeug verursacht, wird von der Kfz-Versicherung in eine hohe Schadenfreiheitsklasse mit einem entsprechenden Rabatt eingestuft. Das heißt, die Autoversicherung wird günstiger. Deshalb kann es rentabel sein, diese Klasse zu übertragen, wenn ein Versicherungsnehmer sie nicht mehr benötigt, z.B. weil das Auto aus Altersgründen nicht mehr gefahren oder ein Zweitwagen nicht mehr gebraucht wird.
Die Person, der der Rabatt übertragen werden soll, hat das Fahrzeug über einen gewissen Zeitraum genutzt und kann den Zeitraum glaubhaft machen, in dem sie der/die überwiegende Nutzer/in war.

Übertragen wird nur die SF-Klasse bzw. die Anzahl der schadenfreien Jahre und nicht der Schadenfreiheitsrabatt.

Man kann nur so viele schadenfreie Jahre übernehmen, wie man im Besitz eines Führerscheins ist. Beispiel: Wer seit drei Jahren seine Fahrerlaubnis hat, kann entsprechend drei Jahre übernehmen. Für einen absoluten Fahranfänger lohnt sich das Ganze also nicht.

Verfällt meine SF Klasse irgendwann?

Verfallsfristen und Regelungen für eine Vertragsunterbrechung sind bei Versicherern verschieden definiert. Bei vielen Anbietern bleibt Ihre Schadenfreiheitsklasse nach Abmelden Ihres Autos für sieben Jahre erhalten. Bei GVV Direkt verfällt die SF Klasse erst nach 10 Jahren.

Was sind Schadenfreiheitsklassen? Tabelle & mehr